Czy chwilówka to pożyczka dla Ciebie?

Chwilówki – dobre rozwiązanie?

Rynek pożyczek pozbankowych rozwija się bardzo dynamicznie. Tego rodzaju krótkoterminowe pożyczki (tzw. chwilówki) na dobre zadomowiły się w naszej rzeczywistości i stanowią alternatywę dla pożyczek bankowych. Ich ogromna popularność nie wynika tylko z trudnej sytuacji społecznej czy ekonomicznej. Chwilówki cieszą się dużym zainteresowaniem, także ze względu na wygodę i dostępność. Wbrew potocznej opinii, pożyczka pozabankowa to bezpieczny sposób na rozwiązanie chwilowych problemów finansowych – nie oznacza to jednak że tani. Dlatego decydując się na taką pożyczkę, warto korzystać z porównywarek (np. chwilowki-online.org/porownanie-chwilowek).

Bezpieczna oferta

Firmy udzielające pożyczek pozabankowych działają legalnie na podstawie obowiązujących w Polsce przepisów prawa. Kodeks Cywilny określa zasady udzielania pożyczek, a ustawa o kredycie konsumenckim określa maksymalne limity wysokości odsetek i opłat poza odsetkowych, jakie mogą nakładać tego rodzaju firmy na klientów. Na firmach pożyczkowych spoczywa także obowiązek przedstawienia klientowi kompleksowej informacji o warunkach pożyczki (rzeczywista roczna stopa oprocentowania - RRSO). Firmy nie mogą stosować zabronionych prawem klauzul naruszających zbiorowe interesy klientów. Ponadto klienci w razie jakichkolwiek uchybień ze strony pożyczkodawcy, mogą swoich roszczeń dochodzić w sądzie. Warto także wspomnieć, że w przypadku niewywiązywania się klientów ze swoich zobowiązań, firmy mogą podjąć działania windykacyjne, tylko takie, jakie są dopuszczalne przez prawo. Najczęściej pierwszym krokiem przeciwko niesolidnym dłużnikom jest wysłanie monitu. Jeśli to nie pomoże, to firma może skorzystać z pomocy specjalnej agencji windykacyjnej lub skierować sprawę do sądu.

Elastyczna oferta

Pożyczki pozabankowe to oferta skierowana do szerokiego kręgu potencjalnych klientów. Firmy pożyczkowe nie mnożą trudności w procesie uzyskania pożyczki, raczej starają się iść konsumentom na rękę. Ryzyko szacują na podstawie własnych, wypracowanych przez długie lata reguł – nie zawsze ocena w BIK przesądza o decyzji. Z punktu widzenia osoby korzystającej z tego rodzaju usług, firmy pożyczkowe są bardziej elastyczne, niż banki.

W przypadku pojawienia się jakiś nieoczekiwanych zdarzeń utrudniających spłatę, z firmami pożyczkowymi można próbować się „dogadać” – ustalić nowy harmonogram spłaty lub przedłużyć termin na zasadzie refinansowania.

24H

Pożyczki pozbankowe to idealna oferta dla osób, które potrzebują środków natychmiast. Firmy pożyczkowe działają nieco inaczej niż banki w tym zakresie. Wiele firm pożyczkowych jest w stanie przesłać klientowi środki w ciągu kilkunastu minut. Praktycznie w żadnym banku nie otrzymamy wsparcia w tak krótkim czasie. Wiele firm pożyczkowych działa dzisiaj w Internecie, co jeszcze bardziej upraszcza i skraca sam proces otrzymania pożyczki.

Minimum formalności

Każdy, kto choć raz starał się o kredyt w banku, wie ile formalności, jest z tym związanych. Poza koniecznością wypełnienia wniosku czasem mało zrozumiałego i dość szczegółowego, konieczne jest dołączenie do niego wielu różnych zaświadczeń. Firmy pożyczkowe w tym zakresie kierują się odwrotną filozofią, starają się jak najbardziej uprościć sam proces, a formalności ograniczyć do minimum. W większości przypadków, aby otrzymać chwilówkę, wystarczy dowód osobisty (oraz konto bankowe jeśli wnioskujemy o pożyczkę online). Większe wymagania są stawiane klientom aplikującym o pożyczki długoterminowe (ratalne).

Cena pożyczki pozabankowej

Należy wyraźnie podkreślić, iż limit wysokości odsetek oraz wszelkich innych opłat poza odsetkowych został określony przez ustawodawcę w przepisach prawa. Firmy, które łamią te zasady, narażają się na poważne konsekwencje. Naturalnie koszty są wyraźne wyższe niż w analogicznych ofertach bankowych, jednak na pozabankowym rynku często można także pożyczyć za darmo (będąc nowym klientem firmy pożyczkowej prowadzącej taką promocję oraz terminowo spłacając zobowiązanie).

Podsumowanie

Pożyczki pozabankowe to bardzo bezpieczne i wygodne rozwiązanie, które ma jednak swoją cenę. Mitem jest, że za tego rodzaju pożyczkami stoją jakieś „podejrzane” podmioty. Udzielają je firmy działające na podstawie przepisów prawa, które zatrudniają pracowników i płacą podatki jak wszystkie inne. Wydaje się także, że dzięki wprowadzeniu tzw. ustawy antylichwiarskiej, udało się także uporządkować ten rynek.